Otoño de 2024 | Legado de Esperanza

A menudo, cuando crees que estás al final de algo, estás al principio de algo más. – Fred Rogers

El Padre Michael saluda a un miembro de una aldea en Guinea Bissau.

La jubilación no empieza el día que dejas de trabajar. Empieza mucho antes, cuando ahorras una parte de cada sueldo, para que, con suerte, cuando llegue el momento de dejar tu trabajo, hayas ahorrado lo suficiente para vivir cómodamente, e incluso quizás compartir parte de lo ahorrado con quienes tienen menos suerte.

Ya sea que esté jubilado o recién esté comenzando a pensar en ello, hay ciertos pasos que debe seguir ahora:

Revise sus planes patrimoniales

Los testamentos y planes patrimoniales deben revisarse periódicamente para detectar cambios en sus circunstancias familiares y deseos personales. El inicio de la jubilación es un momento ideal para revisar sus planes patrimoniales. Al revisar su testamento o fideicomiso en vida, ¿podría considerar las buenas obras y la satisfacción personal que puede obtener con una donación a las Misiones Franciscanas?

Busque fuentes de ingresos adicionales

Quizás tenga un seguro de vida que ya no necesite para la seguridad familiar, o tenga bonos de ahorro estadounidenses vencidos que ya no generan intereses. Podría reducir los impuestos sobre bienes raíces mudándose a una vivienda más pequeña. Vale la pena dedicar tiempo a determinar cómo los activos que posee pueden ser más productivos.

Examine su cartera de inversiones

Muchos jubilados caen en tramos impositivos más bajos, lo que lo convierte en el momento ideal para vender inversiones que han aumentado de valor. Podría pagar tasas de impuesto sobre las ganancias de capital más bajas al vender acciones revalorizadas. Tenga en cuenta que puede evitar las ganancias de capital por completo donando acciones que haya conservado durante más de un año a las Misiones Franciscanas.

Pregúntate cómo quieres que te recuerden

Los amigos que donan a las Misiones Franciscanas saben que su generosidad contribuirá a las futuras generaciones. Puede hacerlo mediante una donación en su testamento o fideicomiso en vida, nombrando a las Misiones Franciscanas como beneficiarios de una póliza de seguro de vida o designándonos como beneficiarios de una cuenta IRA o bancaria. Con gusto le brindaremos más información sobre cómo incorporar una donación a las Misiones Franciscanas en su planificación.

Mucha gente aprende de sus propios errores, pero en el caso de la planificación patrimonial, es mejor aprender de los errores ajenos, mientras aún se tiene tiempo para actuar. ¿Cuáles son algunos de los errores más comunes que se deben evitar al planificar su patrimonio?

5. El error más obvio es no tener un plan patrimonial.

Sin un plan, todo lo que posees pasará según leyes estatales impersonales. No puedes dejar legados a amigos cercanos ni a organizaciones —como las Misiones Franciscanas— que hayan sido importantes en tu vida.

4. Su plan patrimonial bien pensado debe mantenerse actualizado.

Los nacimientos, fallecimientos y matrimonios pueden afectar la distribución de sus bienes. Revise su plan patrimonial anualmente para comprobar que aún refleja sus deseos. Si se realizan cambios, considere incluir una donación a las Misiones Franciscanas si aún no lo ha hecho.

3. Un testamento no es el único documento que necesita.

Un plan completo también puede incluir un testamento vital para expresar sus deseos con respecto a la atención médica, un poder notarial para designar a alguien que tome decisiones médicas o financieras en su nombre, un fideicomiso en vida para evitar la sucesión y, posiblemente, una carta de instrucciones para orientar a quienes administran su patrimonio. Asegúrese de que estos documentos estén disponibles cuando los necesite.

2. Los activos como seguros de vida, cuentas de corretaje, cuentas IRA y cuentas financieras generalmente se transfieren por designación de beneficiario en lugar de por testamento.

Es importante que esto se coordine con sus planes generales. Dado que los retiros de la IRA están sujetos al impuesto sobre la renta, sería conveniente designar a las Misiones Franciscanas para que reciban parte o la totalidad de su IRA y así evitar el impuesto. Otros activos con mayores ventajas fiscales pueden legarse a sus seres queridos.

1. Sus donaciones de toda la vida para apoyar a los pobres atendidos por las Misiones Franciscanas muestran su preocupación por aquellos que luchan por cubrir las necesidades básicas de la vida.

Incluir una donación considerada en su testamento o fideicomiso nos ayuda a continuar nuestra labor y a que sus seres queridos conozcan el importante papel que las Misiones Franciscanas desempeñaron en su vida. No dude en contactarnos para conocer maneras creativas de incluir una donación en su plan patrimonial.